Банковские вклады: тенденции 2017 года
Финансовый год уже начался и два прошедших месяца позволяют банкирам сделать выводы относительно точности своих предыдущих прогнозов, а также обозначить тенденции, которые не были учтены при составлении предварительной аналитики.
Общая динамика рынка депозитов
Начнем с того, что динамика депозитного рынка действительно сохранилась приблизительно на том же уровне, что и в минувшем году. Это означает, что вклады в рублях за 2017 год увеличат общий депозитный рынок на 3-5% или порядка 25,5 трлн.руб.. Уровень инфляции будет находиться на уровне 4%, а годовая ставка по вкладам в рублях может достичь 5% годовых, считают эксперты. С самыми выгодными на сегодняшний день предложениями рублевых вкладов подробнее можно ознакомиться на сайте https://bankiros.ru.
Но, некоторые аналитики, в том числе Наталья Ващелюк, ведущий экономист Бинбанка, уверены, что уровень падения депозитных рублевых ставок будет не столь масштабен, и называют цифру в 6-8%, а Наталья Орлова, ведущий финэксперт Альфа-Банка, уверена, что ставки вообще не снизятся ниже 10% в год. Свой прогноз г-жа Орлова объясняет нехваткой валютной ликвидности, сохранение которой автоматически будет препятствовать понижению рублевой ставки. Также этот показатель обеспечит прогнозируемый отток капитала и увеличение импортных операций.
Данные цифры позволяют утверждать, что россияне неохотно отдают деньги в банк, поскольку новости о банкротстве той или другой финансовой организации стали все более частыми. Банкиры, в свою очередь, советуют потенциальным вкладчикам не паниковать, поскольку все вклады защищены Агентством по страхованию вкладов, которое обязуется вернуть деньги заемщику в случае банкротства банка. Но россияне, наученные горьким опытом, понимают, с какими трудностями может быть сопряжен этот процесс, поэтому не спешат открывать вклады.
Крупные банки и их место в системе финансово-кредитных отношений
Вторая характерная тенденция финансового рынка заключается в том, что россияне охотнее несут деньги в крупные банки, поэтому в них будет консолидироваться 72-73% вкладов, при этом до 64% депозитных средств из этого объема, концентрируется в 5 госбанках, включая ВТБ и ВТБ-24.
Ведущее место крупных банков в доли депозитного рынка поддерживает и политика Центробанка, согласно которой в 2017 мероприятия по санации финансовых институтов, попавших в сложное положение, станут еще жестче. Центральный регулятор не разрешит использовать для их поддержки государственные средства, чтобы создать благоприятную почву для внедрения системы спасения проблемных финансовых институтов за счет использования крупных кредитных вложений.
Лидеры и аутсайдеры
Но даже такая, откровенно говоря, неблагоприятная ситуация, может быть кому-то выгодной. Так, например, состоятельным и очень состоятельным клиентам не нужно беспокоиться относительно снижения ставки по рублевому вкладу, наоборот, они могут рассчитывать на индивидуальные условия по депозитам, а также на дополнительный бесплатный сервис, включающий в себя максимум финансовых услуг, поскольку за их капитал будут бороться все конкурирующие между собой ведущие банковские структуры.
Как ни странно, но в выигрыше окажутся и пенсионеры, уверены эксперты, поскольку это та категория людей, которая даже в кризисный период старается тратить по минимуму и откладывать какую-то «копейку» на «черный день». То есть можно говорить и о приросте в секторе пенсионных вкладов, а значит, многие банки будут ориентировать свою деятельность именно на пожилых клиентов.
В проигрыше окажутся держатели срочных вкладов, поскольку планируется снижение ставки по ним минимум на 1-1.2 пункта, обусловленное изменениями размеров ключевой ставки.
Короткие итоги
Подытоживая, можно с уверенностью констатировать – финансовый год будет непростым, но предсказуемым, поэтому никаких кардинально важных изменений в сфере депозитных вкладов не стоит ожидать. Эксперты уверены, что объемы рынка останутся в прежних размерах, а процентная ставка будет варьироваться в размере 5% в год (по самым смелым прогнозам – 6-8% годовых). Но банкиры уверены – вкладчики могут не беспокоиться и продолжать вести депозитную деятельность, поскольку защиту их вкладов гарантирует государство.